• Novo estudo destaca soluções digitais inovadoras para a população indígena, migrantes e grupos da economia prateada

Alcançar a maturidade digital das instituições bancárias na América Latina e no Caribe não só aumentaria a inclusão financeira de grupos vulneráveis, mas abriria novas oportunidades de negócios.

Esta é uma das conclusões do estudo Transformação Digital para Inclusão Financeira na América Latina e Caribe realizado pelo BID Invest e NTT Data, com a participação de mais de 50 executivos de 35 entidades financeiras como bancos, neobancos, cooperativas e instituições de empresas de microfinanças pertencentes a 16 países.

Embora o estudo destaque que 92% das entidades possuem canais digitais como aplicações móveis e sites onde os clientes podem consultar a sua informação financeira e realizar transferências bancárias, 30% asseguram que a participação dos seus clientes digitais ainda é inferior a 10%, e apenas 28% implementam opções para adquirir novos produtos, como contas de poupança ou financiamento.

Na última década, países como Argentina, Bolívia, Brasil, Paraguai e Peru experimentaram um crescimento notável na inclusão financeira de mais de 28%, como resultado do contexto específico de cada país.

O foco das entidades que oferecem estes serviços para promover a inclusão financeira está na adoção de soluções digitais baseadas em aprendizagem online e plataformas híbridas de autogestão. Oferecem flexibilidade, autonomia e maior proximidade dos clientes aos serviços financeiros.

Para as populações vulneráveis, o relatório destaca que é fundamental realizar simulações de crédito ou empréstimo que ofereçam uma forma fácil de calcular e personalizar produtos. Recomenda também soluções de crédito baseadas em análises prescritivas que permitem não só identificar potenciais comportamentos e necessidades dos clientes, mas também maximizar a probabilidade de sucesso de uma ação, como, por exemplo, estações meteorológicas que considerem as particularidades do quotidiano de populações indígenas que vivem em áreas rurais.

Em termos de países que se destacam pelo crescimento na digitalização de pagamentos, podem ser mencionados casos como Argentina, Brasil, Chile, Peru e Venezuela. Estes países registaram um aumento significativo na utilização de carteiras digitais, aplicações móveis e pagamentos online, tanto em transações comerciais como em pagamentos entre pessoas (P2P).

Para os grupos étnicos que residem em áreas urbanas ou remotas, o relatório destaca que a concepção de produtos financeiros destinados a criar comunidades e a obter benefícios resultantes da poupança ou do investimento é fundamental. Estas podem incluir funcionalidades de autenticação de voz e recursos educativos sob a forma de vídeos para superar as barreiras do analfabetismo como parte da solução.

Para os migrantes que têm dificuldades em transferir remessas para os seus países de origem, não possuem documentos de identidade ou histórico de crédito, o relatório propõe abordar as diferentes fases da migração, com foco em produtos de remessa habilitados por canais digitais e transfronteiriços, incluindo uma personalização de funcionalidades.

O estudo destaca o papel que os reguladores desempenham na facilitação de um ambiente regulamentar que incentive a inovação, protegendo ao mesmo tempo os direitos das populações vulneráveis.

Da mesma forma, as instituições financeiras devem considerar a adoção de uma cultura digital e de gestão de talentos, investindo na inovação, investigando dados analíticos, expandindo o alcance e a disponibilidade de produtos e permanecendo um banco digitalmente relacional para alcançar a maturidade digital e, assim, expandir a inclusão financeira na região.

Este é o terceiro de uma série de estudos que o BID Invest realizou para melhorar os processos de transformação digital. O primeiro foi na área manufatureira, seguido por agricultura. O terceiro, para instituições financeiras, procura apoiá-las para que sejam mais competitivas e sustentáveis. Um curso online (em espanhol) sobre perspectivas de transformação digital para instituições financeiras também está incluído e pode ser acessado aqui.

O estudo foi promovido no contexto do lançamento este mês do FINLAC, uma nova iniciativa do Grupo BID para promover a inclusão financeira, garantindo que as pessoas mais vulneráveis ​​na América Latina e no Caribe possam acessar os serviços financeiros de que necessitam. Veja aqui.

Sobre o BID Invest

O BID Invest, membro do Grupo Banco Interamericano de Desenvolvimento, é um banco multilateral de desenvolvimento comprometido em promover o desenvolvimento econômico de seus países membros na América Latina e no Caribe por meio do setor privado. O BID Invest financia empresas e projetos sustentáveis para alcançar resultados financeiros e maximizar o desenvolvimento econômico, social e ambiental na região. Com uma carteira de US$ 21 bilhões em ativos sob gestão e 394 clientes em 25 países, o BID Invest oferece soluções financeiras inovadoras e serviços de consultoria que atendem às necessidades de seus clientes em diversos setores.

Sobre NTT DADOS

A NTT DATA, parte do Grupo NTT, é uma empresa global inovadora de TI e serviços empresariais com sede em Tóquio. A empresa ajuda os clientes em sua jornada de transformação por meio de consultoria, soluções industriais, serviços de processos de negócios, modernização digital e de TI e serviços gerenciados. A NTT DATA permite que eles, assim como a sociedade, avancem com confiança para o futuro digital. A empresa demonstra o seu compromisso com o sucesso a longo prazo dos seus clientes, combinando alcance global com atenção local, para trabalhar com eles em mais de 50 países ao redor do mundo através de uma rede de mais de 140.000 profissionais. Para saber mais, visite nttdata.com.