Alianza con Desyfin para Arrendamiento y Factoraje de PYMES en Costa Rica

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El equipo de Comunicaciones de la CII
Correo electrónico: divulgacionpublica@iadb.org

Por consultas sobre los proyectos, incluyendo temas ambientales y sociales relacionados con una inversión de BID Invest, por favor contactar al cliente usando la información anteriormente proporcionada. Como último recurso, comunidades afectadas tienen acceso al Mecanismo Independiente de Consulta e Investigación de BID Invest.
Teléfono:+1 (202) 623-3952
Fax: +1 (202) 312-4057
Dirección: 1300 New York Ave. NW Washington, DC. USA. 20577
Correo electrónico: mecanismo@iadb.org o MICI@iadb.org

Número de proyecto: 
12339-01
Fecha prevista para consideración del Directorio: 
21/09/2018
Fecha de publicación: 
02/08/2018
Monto de Financiamiento Solicitado: 
Hasta US$15 millones
Sector: 
Servicios financieros
Categoría Ambiental y Social: 
FI-3
Alcance y objetivo del proyecto: 

El objetivo de esta operación es incrementar el acceso al financiamiento para las Pequeñas y Medianas Empresas (“PYMEs”) de Costa Rica apoyando el crecimiento de la cartera de PYME de Financiera Desyfin, S.A. (“Desyfin”) a través de productos de arrendamiento financiero y factoraje. Para ello, BID Invest propone un Préstamo Senior de hasta US$5 millones a Desyfin que será financiado por BID Invest (el “Proyecto”). El plazo del Préstamo de BID Invest será de hasta tres años, incluyendo un año de gracia. 

Revisión de temas medioambientales: 
  1. Descripción del Proyecto. El Proyecto busca incrementar el acceso al financiamiento de las PYMEs en Costa Rica mediante el apoyo del crecimiento de la cartera PYME de Desyfin a través de productos de factoraje y arrendamiento financiero.
  2. Categorización Ambiental y Social (“A&S”), y sus fundamentos. El Proyecto está categorizado como FI-3 de acuerdo con la Política de Sostenibilidad de la CII. A través de productos de factoraje y arrendamiento financiero y la exposición financiera dentro de la cartera propuesta, las actividades comerciales tendrán impactos y riesgos ambientales, sociales, de salud y seguridad y/o laborales mínimos o no adversos en su mayor parte. La cartera de Desyfin actualmente se compone de préstamos comerciales (23%); sector de la administración pública (19%); construcción (18%); servicios (18%); y otros (22%). Los subpréstamos del Proyecto no excederán los US$250.000,00.
  3. Riesgos e impactos ("A&S”). Los riesgos A&S de los subproyectos dentro del segmento PYME pueden relacionarse con la contaminación del aire, el agua y la tierra, los ruidos y vibraciones, la salud y seguridad en el trabajo, y las cadenas de valor. Debido al tipo de actividades en las que se utilizan los préstamos de las PYMEs de Desyfin, estos riesgos serán mínimos o no adversos. Desyfin cuenta con un Sistema de Gestión Ambiental y Social (“SGAS”)[1] para identificar y gestionar los riesgos A&S de esta cartera. Sus sistemas incluyen procedimientos A&S adecuados y cuentan con un equipo calificado liderado por el Comité de Responsabilidad Social Empresarial, capacitado para gestionar los riesgos e impactos A&S. No obstante, existen mejoras en relación con el fortalecimiento de las habilidades y la capacitación, la categorización de riesgos y el mecanismo de recepción de queja.
  4. Medidas de mitigación. Desyfin deberá asegurar que los subpréstamos financiados con fondos del Proyecto cumplen con la Lista de Exclusión de BID Invest y las leyes nacionales locales en materia A&S. Además, Desyfin redefinirá y mejorará el proceso de categorización de los riesgos A&S de los subpréstamos del Proyecto dentro de su SGAS. Para conocer mejor los requisitos de BID Invest, Desyfin deberá realizar un curso de capacitación sobre la gestión de los riesgos A&S para Intermediarios Financieros (“IF”). Desyfin también deberá mejorar su comunicación externa o su mecanismo de queja para revisar las consultas y quejas de las partes interesadas en relación con los riesgos e impactos A&S de sus operaciones. Finalmente, Desyfin deberá presentar informes anuales y preparar informes de seguimiento de las actividades del cliente.
  5. Plan de Acción Ambiental y Social (“PAAS”)

Tarea

Descripción

Producto Final Esperado

Plazo

1

Fortalecimiento y capacitación de habilidades

Capacitación de fortalecimiento de la alta gerencia, los oficiales de préstamos y los analistas de créditos sobre los requisitos A&S en virtud de las leyes nacionales locales por parte de consultores experimentados aceptables para BID Invest o asistiendo al taller de capacitación sobre gestión de los riesgos A&S de BID para IF o cursos virtuales A&S del BID[2]. Finalmente, para el personal recién contratado, ofrecer capacitación A&S durante el programa de inducción de Desyfin.

Evidenciar mediante al menos un certificado de capacitación A&S para miembros de la alta gerencia clave, oficiales de préstamos y analistas de créditos, además de pruebas de capacitación A&S para ese personal recién contratado.

 

Según la disponibilidad/oportunidad de la capacitación de calidad, pero antes de transcurridos seis meses del primer desembolso.

 

2

Categorización de riesgos A&S

Redefinir y mejorar el proceso de categorización de los riesgos A&S inherentes de las actividades definidas en el listado de actividades por parte de la Superintendencia General de Entidades Financieras (“SUGEF”) dentro del SGAS.

Manual actualizado del SGAS y otros documentos pertinentes/relacionados

Antes del primer desembolso.

 

3

Mecanismo de recepción de queja

Optimizar la comunicación externa o el mecanismo de queja de Financiera Desyfin para revisar las consultas o quejas de los actores sociales sobre los riesgos e impactos A&S de sus operaciones.

Mecanismo de recepción de queja optimizado

Según la disponibilidad del soporte de Tecnología Informática (“TI”), pero antes de los seis meses del primer desembolso.

 

 



[1] Manual de responsabilidad social empresarial, versión 04; Doc. # 1.50.10; junio de 2013.


 

 

Información de contacto: 

Para consultas sobre el Proyecto, comuníquese con: Manfred Lacayo
Cargo: Gerente de Finanzas
Teléfono: (506) 2224-8408
Correo electrónico: manfred@desyfin.fi.cr