Acuerdo de Financiamiento al Sector Agropecuario con Banvivienda

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Por consultas sobre los proyectos, incluyendo temas ambientales y sociales relacionados con una inversión de BID Invest, por favor contactar al cliente usando la información anteriormente proporcionada. Como último recurso, comunidades afectadas tienen acceso al Mecanismo Independiente de Consulta e Investigación de BID Invest.
Teléfono:+1 (202) 623-3952
Fax: +1 (202) 312-4057
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Número de proyecto: 
12264-01
Fecha prevista para consideración del Directorio: 
03/08/2018
Fecha de publicación: 
02/07/2018
Compañía: 
Banco Panameño de la Vivienda, S.A. ("Banvivienda")
Monto de Financiamiento Solicitado: 
Hasta US$25 millones
Sector: 
Servicios financieros
Categoría Ambiental y Social: 
FI-2
Ubicación: 
Panamá
País: 
Alcance y objetivo del proyecto: 

El Préstamo propuesto para Banvivienda asciende hasta el equivalente de US$25 millones para darle apoyo al crecimiento de la cartera agropecuaria en Panamá, de los cuales la mayoría son clientes de las pequeñas y medianas empresas (“PYMEs”). El Proyecto busca promover el acceso al financiamiento de las PYMEs agropecuarias, con un énfasis en las regiones de Chiriquí, Azuero, and Darién. Se espera que el plazo del préstamo de BID Invest sea de cinco años y este préstamo será complementando con la asistencia técnica de BID Invest para apoyar a los clientes en la implementación de técnicas para mitigar el cambio climático o mejorar la resiliencia al impacto climático en el sector agrícola, los cuales reciben el nombre de prácticas de “Agricultura Climáticamente Inteligente” (“CSA”, por sus siglas en inglés). La asistencia técnica también se utilizará para analizar la cartera del cliente y así identificar y mapear las inversiones de CSA, realizar un estudio de mercado para identificar la demanda de inversiones de CSA y recomendar soluciones financieras.

 
Revisión de temas medioambientales: 

1. Descripción del Proyecto. Este proyecto apoyará la cartera agropecuaria de Banvivienda en el sector productivo de Panamá para financiamiento de PYMEs, principalmente en las regiones de Chiriquí, Azuero y Darién, y a su vez, implementar prácticas de agricultura climáticamente inteligente. Estas incluyen medidas de eficiencia energética, soluciones de energía renovable, sistemas de agua y riego, entre otros.

2. Categorización Ambiental y Social, y sus Fundamentos. El proyecto esta categorizado como FI 2 de acuerdo con la Política de Sostenibilidad de BID Invest. Sobre la base de la naturaleza de esta operación, (por ejemplo: una asociación de financiamiento para el sector agropecuario), es probable que los subproyectos de la cartera financiera actual o futura del intermediario financiero tengan impactos indirectos ambientales, sociales, de salud y seguridad y trabajo de carácter moderado o significativo. La cartera de Banvivienda se concentrará principalmente en clientes agrícolas y ganaderos en las regiones de Chiriquí, Azuero y Darién, que presentan riesgos en forma de posible contaminación del aire, agua y suelo, la conversión de la tierra, deforestación, generación de desechos, uso de sustancias peligrosas, impactos relacionados con el transporte, ruido y vibración e impactos laborales.

3. Riesgos e Impactos Ambientales y Sociales. Los riesgos ambientales y sociales de los subproyectos pueden estar relacionados con la contaminación del aire, agua y suelo, la conversión de la tierra, deforestación, generación de desechos, uso de sustancias peligrosas, y los impactos creados por el transporte, la gestión de suministro de cadenas, entre otros. Se requerirá que Banvivienda administre estos riesgos mediante la aplicación de un Sistema de Gestión Ambiental y Social (“SGAS”) para identificar, evaluar, administrar y monitorear los riesgos ambientales y sociales de su cartera. Este SGAS incluirá procedimientos y planes ambientales y sociales adecuados para desarrollar y asignar un equipo calificado entrenado para administrar los riesgos e impactos de dicha índole.

4. Medidas de Mitigación/Plan de Acción Ambiental y Social. Banvivienda deberá aplicar la Lista de Exclusión de BID Invest y cumplir con las leyes nacionales sobre medio ambiente, salud y seguridad, y las reglamentaciones del trabajo conforme respecta a los préstamos agrícolas, ganaderos y agroindustriales, así como aplicar las pautas ambientales y sociales del BID. Además, no se permitirá la deforestación ilegal con el uso de los recursos del BID Invest. Para que Banvivienda pueda cumplir con requisitos, se requerirá que Banvivienda asista al curso de ambiental y social para intermediarios financieros que ofrece BID Invest. También se requerirá que Banvivienda actualice su Comunicación Externa o su Mecanismo de Reclamos para revisar consultas o quejas de cualquier parte interesada con respecto a los riesgos e impactos ambientales y sociales de sus operaciones. Finalmente, Banvivienda deberá informar anualmente y proporcionar informes de monitoreo de la actividad del cliente y posible deforestación. La empresa implementará el Plan de Acción Ambiental y Social ("PAAS") acordado con BID Invest.

5. Plan de Acción Ambiental y Social.

No.

Tarea

Descripción

1

Mejoramiento de la política y los procedimientos SGAS

 

Mejorar las políticas y procedimientos de Políticas Ambiental & Sociales (“A&S”), incluyendo la integración de políticas por sector y organización del sector Ambiental & Social, lo que resultará en una Política A & S revisada, lista de exclusión y manual de procedimientos, que incluye el diagrama y la división de funciones.

2

Prueba piloto e integración del SGAS

Probar el SGAS con clientes o proyectos selectos y así ajustar políticas, procedimientos y herramientas A & S según sea necesario ("piloto") y asegurar la plena inclusión de políticas A&S así como los lineamientos sectoriales en los procesos y sistemas de Banvivienda, incluyendo el manual de crédito y cualquier otro documento que se utiliza para tomar decisiones del comité de crédito, revisión de crédito, etc.

3

Aprobar e Implementar el SGAS

Confirmación del Asesor Externo de A & S que se haya completado la implementación del SGAS, incluyendo que las Políticas y Guías de A & S estén disponibles y sean adoptadas por Banvivienda

4

Curso de Capacitación en SGAS

Desarrollar una capacitación de A & S con los directores, oficiales y analistas de crédito de Banvivienda sobre las políticas ambientales y sociales del Grupo BID y las Normas de Desempeño de la Corporación Financiera Internacional (“IFC”), hecha por un consultor experimentado aceptable para el BID Invest o asistiendo al taller de capacitación de BID sobre Gestión de Riesgos Sociales y Ambientales para Instituciones Financieras (“IFs”) durante el programa de inducción de los Bancos al nuevo personal de gestión de riesgo comercial y (crédito) y miembros del Comité de Crédito.

5

Evaluación del SGAS

Revisión comprensiva del SGAS e implementación de los lineamientos de las políticas A & S y aprobación formal del SGAS por el Directorio. Se implementa el SGAS a través de todo el portafolio.

6

Exclusión de financiamiento de Áreas de Altos Valores de Conservación (“AAVC”) con financiamiento del BID Invest

Banvivienda excluirá el nuevo financiamiento de áreas definidas como AAVC y de acuerdo con un mapa provisto por el BID Invest y para el financiamiento de BID Invest. En casos donde se encuentren clientes existentes que están operando en una AAVC, Banvivienda realiza acciones alineadas con las guías, para incluir (i) un plan de acción, (ii) escalar el nivel de monitoreo y (iii) presentar cada caso a BID Invest.

7

Implementar las Guías de ganadería, agricultura y agroindustria

Incorporar los siguientes requisitos. Para la primera Guía (Ganadera), Banvivienda adoptará el mismo cronograma de implementación adoptado por otras instituciones financieras en Panamá, así como las otras guías (Agricultura y Agronegocios) de acuerdo con un cronograma acordado mutuamente. Banvivienda (1) proporcionará tres archivos de crédito para su revisión seis meses después de la implementación; y (2) contratará un consultor para llevar a cabo una auditoría de la adopción de las guías de Ganadería y Agricultura dos años después de la implementación.

8

Prohibir la deforestación ilegal con el uso de fondos por parte del BID Invest

Para todos los subpréstamos financiados con los recursos de BID Invest, se prohíbe cualquier deforestación ilegal.

9

Mecanismo de Reclamo

Actualizar el mecanismo de reclamo de Banvivienda para poder revisar los reclamos de cualquier parte afecta con respecto a los riesgos e impactos ambientales y sociales de sus operaciones.

 

 

Información de contacto: 

Nombre del contacto del cliente:  Mariela Arze
Cargo: Gerente de Tesorería
Teléfono: (507) 306-2149
Correo electrónico: mariela.arze@banvivienda.com