Bancamía: Financiamiento para Productores y Microempresarios en Colombia

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Número de proyecto: 
11619-02
Fecha prevista para consideración del Directorio: 
22/11/2016
Fecha de publicación: 
11/08/2016
Compañía: 
Banco de las Microfinanzas Bancamía S.A. ("Bancamía")
Monto de Financiamiento Solicitado: 
Préstamo A/B prioritario y no garantizado, estructurado por la CII, de hasta US$56,6 millones o el equivalente en pesos colombianos
Sector: 
Servicios financieros
Categoría Ambiental y Social: 
FI-3
País: 
Alcance y objetivo del proyecto: 

El Proyecto consiste en un préstamo A/B prioritario y no garantizado, estructurado por la Corporación Interamericana de Inversiones (“CII”), de hasta US$56,6 millones o el equivalente en pesos colombianos (“CO$”) para Bancamía S.A. (“Bancamía). El préstamo A será de hasta US$20 millones o el equivalente en CO$, con un plazo previsto de hasta cinco años. El préstamo B se recaudará por un monto máximo equivalente a US$35 millones en pesos colombianos y un plazo de hasta cinco años, en función de la demanda que haya en el mercado y a las preferencias de los prestamistas B en materia de plazos. Adicionalmente, el Proyecto incluirá un tramo de financiamiento con términos diferenciados del Fondo de Agricultura Climáticamente Inteligente (“CSAF” por sus siglas en inglés) de hasta US$1,6 millones y recursos no-reembolsables de asistencia técnica de hasta US$100 mil.

El objetivo del Proyecto es financiar la expansión de la cartera de Bancamía para brindar mayor acceso a financiamiento para pequeños agricultores y microempresarios de Colombia. Los recursos del Préstamo A/B serán destinados a ofrecer financiamiento para la adquisición de activo fijo para productores rurales; así como para financiar las necesidades de capital de trabajo de microempresarios. El tramo del CSAF será utilizado para financiar un nuevo producto financiero con el fin de apoyar a pequeños agricultores en la adopción de medidas de adaptación al cambio climático basadas en ecosistemas. Con los fondos no-reembolsable, la CII ofrecerá asistencia técnica para diseñar el nuevo producto financiero y determinar los términos diferenciados del tramo del CSAF. 
Se espera que, gracias al financiamiento de la CII, Bancamía pueda ofrecer préstamos a alrededor de 35.000 microempresarios y pequeños agricultores para actividades comerciales y agrícolas y se anticipa que una gran mayoría de los clientes (>70%) provengan del segmento de la población que se considera “vulnerable”. Este Proyecto constituirá el primer Préstamo A/B sindicado de Bancamía en pesos colombianos y la primera operación de préstamo que el Grupo BID realiza con la institución.


Bancamía S.A. es la segunda entidad bancaria de microfinanzas en Colombia. Regulada por la Superintendencia Financiera (“SFC”), Bancamía es el resultado de la integración de la Fundación Microfinanzas BBVA, la Corporación Mundial de la Mujer Colombia (“CMMC”) y la Corporación Mundial de la Mujer-Medellín (“CMMM”). Actualmente, Bancamía atiende a 810 mil clientes, 57% de los cuales son mujeres y emplea a 3.583 personas.
Bancamía está presente en 29 de los 32 departamentos de Colombia, sirviendo a más de 856 municipios en donde el 90% de ellos son catalogados como Rurales. Cuenta con 200 oficinas, 75% ubicadas en Municipios Rurales. Además de microcréditos productivos, Bancamía ofrece cuentas de ahorro, tarjeta débito y microseguros de vida, exequias, daños y deudores.

Revisión de temas medioambientales: 

1. Descripción del proyecto: El objetivo del Préstamo de la CII es financiar la expansión de la cartera de Bancamía con el fin de brindar mayor acceso a financiamiento para pequeños agricultores y microempresarios de Colombia. Con este préstamo, Bancamía podrá otorgar financiamiento para productos que puedan requerir plazos más largos, incluso préstamos a productores rurales para facilitar la adquisición de maquinarias, realizar mejoras en las técnicas de producción agrícola y/o invertir en medidas de adaptación al cambio climático basadas en ecosistemas.


2. Clasificación ambiental y social y justificación: Este Proyecto ha sido clasificado como categoría IF-3 según la Política de Sostenibilidad Ambiental y Social de la CII, dado el bajo riesgo de los sub-proyectos de la cartera (tanto actual como futura) del intermediario financiero y el bajo monto de los sub-prestamos (US$1.200 en promedio).


3. Riesgos e impactos ambientales y sociales: El riesgo de la cartera que se financiará incluye, entre otros, la exposición financiera a actividades de microfinanciamiento que por lo general tienen bajos impactos ambientales y sociales: la contaminación del agua, suelo y atmósfera, gestión de desechos y agroquímicos; (ii) salud ocupacional y seguridad, riesgos tales como: emanaciones de gas, productos químicos nocivos e incendios; y (iii) cuestiones comunitarias, tales como: salud, seguridad y participación de las partes interesadas.


4. Medidas de mitigación/Plan de acción ambiental y social: Actualmente, Bancamía implementa un Manual de Sostenibilidad el cual ha sido diseñado en cumplimiento con la regulación nacional, ISO 2600/2010, Pacto Global, UNEP-FI, Protocolo Verde, Iniciativa de Reporte Global, Mix Market y Smart Campaign. También, incluye una política ambiental, social y económica y una Lista de Actividades Excluidas de financiamiento. Los subproyectos financiados con los fondos de la CII serán objeto de una revisión medioambiental para verificar que no contravienen el Listado de la CII de Actividades Excluidas y cumplen las leyes y normas nacionales en materia de medio ambiente y seguridad laboral. Además, Bancamía deberá enviar informes ambientales anuales a la CII detallando los avances y dificultades encontrados en la implementación de dichas prácticas. Para mejorar la evaluación de los aspectos ambientales y laborales de sus operaciones, se exigirá que Bancamía asista al taller de capacitación ambiental para intermediarios financieros ofrecido por la CII.