Programa de Financiamiento para Intermediarios Financieros Pequeños (IFIP)

El programa IFIP surge como respuesta de la CII para apoyar a las instituciones financieras de pequeña y mediana escala a ampliar y diversificar sus fuentes de financiamiento, a través de préstamos de mediano y largo plazo, préstamos subordinados y garantías para operaciones de crédito.

Dentro de este Programa se incluyen los intermediarios financieros regulados y no regulados así como sociedades especializadas en alguna actividad específica como puede ser arrendamiento, factoraje, micro-finanzas, cooperativas, entre otros.

Los recursos se destinarán a MIPYME para el financiamiento de bienes de capital o capital de trabajo, siguiendo los estándares utilizados actualmente por la CII en sus operaciones con intermediarios financieros. En menor medida y consistente con la actividad histórica de la CII, dichos recursos podrían apoyar hipotecas para vivienda para personas de ingreso bajo y medio según la definición de cada país.

Principales objetivos del programa IFIP

  • Aumentar la oferta crediticia a la MIPYME.
  • Apoyar en el mejoramiento del perfil técnico y el gobierno corporativo de los IFIP que se incluyan dentro del Programa en aquellos casos que sea pertinente, mediante la facilitación de recursos de asistencia técnica.
  • Capacitar a las IFIP para que implementen como parte de sus procesos internos una gestión de riesgo ambiental de acuerdo con las políticas de la CII.

Sub límites individuales por operación:

  • Préstamos Principales y Garantías Crediticias de préstamos principales: hasta US$7.000.000 por IFIP o el equivalente en MX$.
  • Préstamos Subordinados y Garantías Crediticias de préstamos subordinados: hasta US$3.500.000 por IFIP o el equivalente en MX$.

Beneficios del programa IFIP

Los beneficios del Programa IFIP incluyen:

  • Plazos de hasta cinco años para préstamos principales y de hasta ocho años para préstamos subordinados.
  • Tasas de interés anual/comisión de garantía fijas o variables, de acuerdo con las condiciones del mercado y el riesgo asumido.
  •  Amortización flexible, a definirse en cada caso.
  •  Garantías: Se fijarán de acuerdo con las condiciones del mercado y del intermediario financiero  a satisfacción de la CII.

Criterios de elegibilidad

  • Patrimonio / Activos: Entidad bancaria: Mayor a 10%.  Entidad no bancaria: Mayor a 13%.
  • Patrimonio Total de hasta US$70 millones
  • Retorno sobre Capital (ROE) – promedio de los últimos tres años: Mayor a 5%.
  • Cada entidad debe contar con al menos cuatro años de operación.
  • Cada entidad debe demostrar que ha establecido políticas crediticias, metodologías de crédito y sistemas de información para llevar a cabo sus actividades de crédito de manera satisfactoria para la CII.
  • La gerencia y administración de la entidad debe contar con comprobada experiencia en el ramo.
  • Cada entidad debe operar, estar constituida y domiciliada en el país en donde se reciban los fondos y el país debe ser un miembro regional de la CII.
  • Todas las operaciones bajo el Programa deberán cumplir con lo establecido en las políticas de la CII que les resulte aplicable, incluyendo la Política Operativa, la Política de Sostenibilidad Ambiental y Social, y el Marco para la prevención y lucha contra el fraude y la corrupción.

 

Para más información sobre el programa IFIP favor de contactar a michaela@iadb.org.