Préstamo de BHD León a Pequeñas y Medianas Empresas Lideradas por Mujeres

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Project Number: 
11807-04
Expected Consideration Date by the Board: 
06/20/2017
Date Posted: 
04/21/2017
Company: 
Banco Múltiple BHD León S.A.
Financing Requested: 
Hasta US$50 millones o su equivalente en pesos dominicanos
Sector: 
Financial Services
Environmental and Social Category: 
FI-3
Location: 
República Dominicana
Scope Objective: 

El Préstamo propuesto a Banco Múltiple BHD León S.A. (“BHDL”) será de hasta US$50 millones o su equivalente en pesos dominicanos (“DOP”) destinados al fomento del crecimiento de las pequeñas y medianas empresas (“PYME”) en la República Dominicana. En especial, el Proyecto pretende promover el acceso a recursos de financiamiento para las PYME lideradas por mujeres en la República Dominicana por medio del programa “Mujer Mujer” del BHDL.

“Mujer Mujer” es un programa con enfoque integral que sirva al mercado femenino, incluidos servicios no financieros y préstamos especializados para las PYME cuyas propietarias sean mujeres. BHDL aprovecha una oportunidad de mercado para acompañar el crecimiento de empresas encabezadas por mujeres y asumió un lugar de liderazgo en el desarrollo de propuestas de valor con productos y servicios que brinden acceso a mejores oportunidades de financiamiento y crecimiento para las mujeres en la República Dominicana. El programa “Mujer Mujer”, lanzado en 2014, y desarrollado en parte por la alianza que tiene BHDL con el Global Alliance for Banking on Women (“GBA”), proporciona una amplia variedad de productos adaptados, que incluyen préstamos personalizados para inversiones y capital de trabajo. La oferta de BHDL reconoce el hecho que las empresas de mujeres buscan otros beneficios no financieros y se benefician de acceder a servicios de orientación y asesoramiento empresarial; por ello, incluye también seguro para la salud y la empresa, tarjetas de crédito con beneficios incorporados que surgieron como las opciones más atractivas para clientes mujeres y eventos de networking, que acompañan con éxito el crecimiento general de sus clientes PYME. 

El Préstamo de la Corporación Interamericana de Inversiones (“CII”) se constituirá como un instrumento de financiamiento privilegiado sin garantía de hasta US$50 millones o su equivalente en DOP. El financiamiento de la CII a BHDL busca orientarse a un número de clientes liderados por mujeres que representa una participación mayor de la cartera de PYME de BHDL. Se espera que el tenor del préstamo de la CII tenga una duración de hasta cinco años. El préstamo de la CII se complementará con Servicios de Asesoramiento, los cuales acompañarán los esfuerzos de BHDL por convertirse en un verdadero líder de mercado y un ejemplo emblemático en materia de préstamos orientados a un género, a través de la certificación suiza Economic Dividends for Gender Equality (“EDGE”). De obtenerla, esta certificación EDGE reconocería los esfuerzos de BHDL por implementar medidas ambiciosas de igualdad de género como parte de su cultura empresarial y por adoptar prácticas que reflejen su oferta de productos equitativa para las clientes mujeres.

Environmental Review: 

1. Descripción del proyecto: Véase anterior.

2. Clasificación ambiental y social y justificación: La clasificación de este proyecto es FI-3 según la Política de Sostenibilidad Ambiental y Social de la CII dado el bajo riesgo de los subproyectos de la cartera, tanto actual como futura, del intermediario financiero y el bajo monto de los sub-préstamos (máximo monto de aproximadamente US$30.500 como promedio).

3. Riesgos e impactos ambientales y sociales: El riesgo de la cartera que se financiará incluye la exposición financiera a bienes y servicios (30%), comercio (16%), vivienda (11%), manufactura (8%), préstamos al consumidor (7%), construcción (7%), hoteles y restaurantes (5%) y otros (16%), que por lo general tienen bajos impactos ambientales y sociales, que abarcan, entre otros, los siguientes: (i) medio ambiente: contaminación del agua, suelo y atmósfera y gestión de desechos; (ii) salud ocupacional y seguridad (“SOS”) riesgos tales como:emanaciones de gas, productos químicos nocivos e incendios; y (iii) cuestiones comunitarias, tales como salud, seguridad y participación de las partes interesadas.

BHDL tiene un Sistema de Gestión Ambiental y Social (“SGAS”) que se actualizó en 2014 y está en consonancia con la Política de Sostenibilidad de la CII. BHDL cuenta con personal que tiene amplios conocimientos en materia ambiental y social, realiza evaluaciones ambientales y sociales y asistió al curso de capacitación en Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales ofrecido por la CII en años anteriores. Las políticas laborales de BHDL son, por lo general, congruentes con la Norma de Desempeño 2 de IFC: mano de obra y condiciones laborales (“ND2”)
El riesgo de la cartera que se financiará incluye la exposición financiera a actividades de microfinanciamiento que, por lo general, tienen bajos impactos ambientales y sociales, que abarcan los siguientes: (i) contaminación del agua, suelo y atmósfera y gestión de desechos y productos agroquímicos; (ii) salud y seguridad ocupacional , incluidos riesgos tales como: emanaciones de gas, productos químicos nocivos e incendios; y (iii) cuestiones comunitarias, tales como salud, seguridad y participación de las partes interesadas.

4. Medidas de mitigación/Plan de acción ambiental y social: BHDL tendrá que implementar su SGAS procurando asegurar que las actividades financiadas con los fondos de la CII no se encuadren en la lista de actividades excluidas por la CII y que cumplan con las normas nacionales de seguridad ambiental y ocupacional. Asimismo, BHDL tendrá que presentar informes ambientales anuales a la CII, en los que indicará los avances logrados y los problemas encontrados durante la implementación de su SGAS.